Home Equity ou simplesmente empréstimo com garantia de imóvel. Esse é um tipo de crédito mais barato que ganha o gosto dos brasileiros. E dá para entender: está disponível até mesmo para negativados com uma das menores taxas de juros entre todas as opções de empréstimo.
No banco Santander, ele funciona no formato de alienação fiduciária, sendo uma ótima alternativa para quem precisa de solução financeira para qualquer finalidade, como pagar dívidas maiores ou até mesmo investir na qualidade de vida. A ideia deste conteúdo é explicar como esse crédito funciona.
E também vamos trazer informações importantes sobre ele, como as taxas de juros e como fazer o pedido de análise de crédito. Até mesmo porque cada instituição financeira pode oferecer as suas próprias condições e o Santander tem atrativos que podem ser bem interessantes.
- Qual o melhor banco para pegar empréstimo com garantia de imóvel;
- Como funciona esse empréstimo no Santander;
- Como solicitar;
- Como simular;
- Quais são as condições do empréstimo;
- Sobre o banco Santander.
Qual é o melhor banco para pegar empréstimo com garantia de imóvel
Os grandes bancos são sempre uma boa alternativa para quem quer fazer um empréstimo com garantia de imóvel porque eles possuem estruturas prontas para isso. Assim, podem avaliar a casa ou apartamento mais rapidamente e oferecerem boas condições de pagamento.
E quando o assunto é sobre empréstimos, o banco Santander é um dos mais conhecidos justamente pela eficiência no projeto que possui. A verdade é que não é uma instituição financeira fácil de aprovar pedidos. Porém, é segura; o que é importante para os consumidores.
Geralmente, a aprovação de um crédito com garantia no Santander não leva mais do que alguns dias, ao passo que os recursos podem ser usados para vários objetivos. No decorrer do conteúdo, vamos falar mais sobre isso, informando todas as características desse empréstimo nesse banco.
Quem tem o nome sujo pode fazer?
Sim, sem dúvidas essa é uma das melhores notícias para o assunto do empréstimo com garantia de imóveis no banco Santander. O motivo é que se a sua casa está quitada e você tem uma boa organização financeira, mesmo com o nome sujo, poderá ser aprovado.
E dá para entender o motivo: o banco tem uma ótima garantia, o que indica que mesmo que você não consiga efetuar o pagamento mensal das parcelas, ele não vai sair perdendo. Com a segurança, ele pode oferecer crédito para negativados.
O fato é que para conseguir a aprovação é preciso cumprir algumas regras, como ter um imóvel no valor de, pelo menos, R$ 70 mil. E ele precisa estar quitado. A boa notícia é que ele pode ser de terceiros e não apenas dos interessados pelo empréstimo.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
Imagine um empréstimo pessoal no qual é dado um bem como garantia, nesse caso, o bem é o imóvel. Isso quer dizer que você vai perder a sua casa? Não. Mas, ela vai ficar em garantia do pagamento das prestações; o que aumenta a garantia dos bancos, que podem cobrar taxas de juros menores por isso.
Além das taxas, o legal é que por ter a garantia do imóvel, a instituição financeira consegue flexibilizar o prazo de pagamento, isto é, estender. Assim, quanto fica a parcela de um empréstimo de R$ 30 mil? Vai depender do prazo, dos juros e outras informações.
Mas, para entender, considere que no mercado dá para pagar parcelas de R$ 790 até R$ 6,3 mil nesse valor de crédito. Por isso, a importância de avaliar o prazo, quanto maior ele for, então, menor a parcela e o contrário também acontece.
Quais são os riscos da operação
O maior risco do empréstimo com garantia do Santander está na inadimplência. Ou seja, que acontece quando o devedor não paga as parcelas mensais. Isso pode ser muito comum em casos de imprevistos ou falta de planejamento financeiro.
Neste caso, o principal risco é perder o imóvel, independente de qual ele seja – casa, apartamento ou outro. Isso quer dizer que mesmo que se consiga um crédito barato, o ideal é só fazer o pedido se houver recursos ou formas de cobrir as parcelas nas adversidades que podem acontecer.
Por exemplo, o que aconteceria se você tivesse um contrato desse empréstimo no banco e perdesse o emprego? Se não tiver uma boa resposta para isso, o ideal é repensar o seu pedido, está bem? Afinal, o risco existe e não é bom bobear nessa hora.
Como solicitar o empréstimo
O pedido de um empréstimo com garantia no Santander passa por análise de crédito. O que muda é que também é feito um estudo do imóvel, sendo uma avaliação física e jurídica. Isso inclui a observação de documentos no cartório, por exemplo.
Outra vantagem do Santander é que ele permite o pedido online, isto é, pela internet, sem que o interessado tenha que ir até uma agência bancária e enfrente filas. Para isso, a dica é usar o site do Usecasa, que faz parte da plataforma do banco Santander nessa modalidade de crédito.
A partir disso, o passo a passo é simples. Basta iniciar a simulação gratuita e ver o resultado. Se estiver interessado, a pessoa pode solicitar a análise de crédito, o envio de documentos. Em caso de aprovação, basta marcar a vistoria no local do imóvel para avaliação dele.
Os documentos obrigatórios
O Santander tem uma lista dos documentos exigidos para esse tipo de crédito. Por exemplo, do lado do imóvel, vem a matrícula com certidão negativa de ônus e o Imposto Predial Territorial Urbano (IPTU), além da certidão negativa de tributos.
Já do lado dos documentos pessoais, aí vem: o CPF ou CNH, a certidão de nascimento ou casamento e o preenchimento de formulários, como a declaração pessoal de saúde, autorizações, exigências cartorárias e outros que vão variar conforme o status de cada pessoa.
Como simular o empréstimo
Na página indicada acima, a pessoa poderá simular o empréstimo. A primeira pergunta é sobre o imóvel, que pode ser do interessado ou de terceiros. Na sequência, já vem os dados pessoais, como nome completo, CPF, nascimento, número do celular e outros.
O banco também pede informações financeiras, como o valor da renda mensal. É a partir desses dados que será possível analisar cada pedido. O imóvel ou terreno pode estar no nome de parentes, mas eles vão precisar concordar com isso, ok?
Pode continuar morando no imóvel durante o tempo de empréstimo?
Essa é uma dúvida que muita gente tem, por isso, vale a pena trazermos aqui antes de terminar o conteúdo. Sim, a pessoa pode continuar morando no lugar durante o tempo de empréstimo, desde que não tenha problemas com o contrato ou pagamento das parcelas.
A alienação fiduciária acontece em um tipo de transferência, no qual a propriedade do imóvel é passada ao Santander, mas continua na posse direta do usuário até o fim do contrato. Ao quitar o empréstimo, o cliente volta a ter propriedade plena do imóvel, mediante a baixa da garantia feita no Registro de Imóveis.
Quais são as condições
Com análise de crédito feita em poucos dias e um processo totalmente online, o próximo passo é sobre juros e outras condições. O pagamento vai até 240 meses. Ou seja, dependendo o valor aprovado, o cliente terá até 20 anos para quitar o débito com o banco.
A taxa para esse tipo de crédito parte de 1,05% ao mês, mas pode variar dependendo da análise do banco fizer. Quanto melhor a pontuação financeira a pessoa tem e melhor relacionamento com o banco, mais chances de conseguir taxas menores.
A taxa de juros é bem interessante se a gente considerar que no nosso país, o empréstimo consignado passa de 2,60% ao mês; sendo outra opção barata. Já no empréstimo com garantias, ele pode ser ainda menor, por isso, é interessante. E no Pessoal, passa de 4% ao mês.
O empréstimo com garantia do Santander vale a pena?
Conforme relatos que encontramos na internet, a experiência com o banco, para este tipo de crédito, é positiva geralmente. A Marta A. diz que “todo o processo foi rápido, sem burocracias desnecessárias”. O mesmo que disse o Uelinton S, feliz com o crédito.
Depois, há outros usuários que contam ainda sobre os seus motivos para solicitar o empréstimo no Santander. “Era a única opção para comprar um terreno com taxa baixa e prazo longo. E o processo foi super rápido”, validou o Gustavo S.
Sobre o banco Santander
O banco Santander é uma instituição financeira de capital aberto com sede em São Paulo (SP). Fica na R. Amador Bueno, 474 e está inscrita no CNPJ 90.400.888/0001-04. Está na lista dos maiores bancos privados do país com agências em várias partes do mundo.
Para entrar em contato, seja tirar dúvidas do empréstimo ou outros assuntos, as pessoas podem usar o site, o aplicativo ou o telefone. A Central de Atendimento acontece através do número 4004-3535 ou 0800-702-3535 dependendo da localidade.
